No116 相談相手と購入先を分けたほうがいい理由

低金利に寝かせてあるお金。
満期時に投資を勧められたこと
ありませんか？

私は以前、お勧めする側だったんですが
どんなに良いものでも理解してもらえない人
理解しようとしない人にはそれ以上
勧めることはできません。

国債が満期となり投資信託を
勧められたとのご相談がありました。

「テンバガーハンター」
10倍成長株を発掘する
バリュー投資の商品。

個人的に魅力のある投信だと思いました。
でも理解していないとイタイ目にあいます。
アクティブファンドは手数料が高いのです。

そして投資したことのない
国債からの切り替えはいきなりハード過ぎです。

いくら使う予定のないお金だったとしても

途中経過の下落で耐えられなくなる可能性が高い。
運よく短期で良い結果になったとしても
非常に高い確率で沼にハマる可能性も高い。

なぜなら・・・

「目的」

がないからですね。

勧められたことをきっかけに
自分事として捉えてみる。
そのうえでどんな手段があるかを
選んであげるといいのです。

・・・★
商品の内容にもよりますが
投資信託を選ぶ時のポイントの1つに
3つの手数料について知っておくこと。
投資信託は便利なアイテムですが実は
いろんな場面で手数料が掛かります。

★購入手数料《買う時》
★信託報酬《運用中》
★信託財産留保額《解約時》

窓口がある、担当者がいる銀行や証券会社で
取り扱っている投資信託は購入手数料が高めです。
多くが3％位手数料が掛かります。

信託報酬はどの投資信託にも掛かりますが、
保有期間中ずっと引かれる手数料なので
同じ内容であれば低いに越したことはありません。

担当者がいないネット証券だと
購入手数料、信託財産留保額が
掛からないノーロード型の投資信託を
たくさん取り扱っています。

ネット証券では、口座開設
買付の設定や経過管理など自分でやらなきゃいけません。
その分、手数料がお安くなるという感じでしょうか。

・・・★
先ほどのご相談者様
ネット証券での口座開設にチャレンジしました。
「知らない、わからない」と連呼しておりましたが
ちょっとだけ意識が変わってきたようです。

きっと、一緒だと楽しくなる
からじゃないでしょうか😊

金融機関の担当者への相談はタダだけど
根掘り葉掘り聞いたとしたら
必然的に断りにくくなる。

優しく教えてもらったからこそ
買ってあげないと悪いもん。
そうおっしゃってました。

確かにそうですよね。
心との葛藤ですよね。

私は相談料をいただく独立FPです。
商品の販売、手数料等は一切頂きません。
もちろんやるやらないもお客様が決める事。
状況によってはやめたほうがいいとアドバイスもします。
だから本音で話せるのかもしれませんね。

まずは目的に合わせて。
そして大きな壁を一緒に壊して。
1つ1つ一緒に楽しみながら
理解を深めていきませんか？

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40代ビジネスマンのライフデザインコーチ

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やりたいことを叶えたいのに。
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