就職、結婚、養育、老後の生活などなど、将来発生するであろう色んな出来事に備えてお金を準備するためには、資産形成が必要ですが、この資産形成には、「貯蓄」と「投資」の2つの方法があります。
一般的には、「貯蓄」とはお金を蓄えることで、銀行への預金が代表的なものです。
一方、「投資」とは、利益を見込んでお金を出すことで、株式や投資信託などの購入がこのこれに該当します。
銀行などに預けている普通預金は、基本的には自由に引き出せるお金ですから、日常生活を送るためにすぐに必要となるお金は、こうした自由に引き出すことのできる、すなわち、流動性が高い「貯蓄」の形で持っておく必要があります。
これに対し、教育や老後資金などは、今すぐに必要はないが、将来のために増やしていきたいお金ですから、これらは、株式や投資信託などの「投資」の形で、長い期間をかけて少しずつ増やしていくことになります。
「投資」の形で持って資産をお金として引き出して使うためには、この資産を売却して現金に換えるなど、一定の手順を踏む必要があるため、流動性は低くなります。
また、値上がりや利益の分配などによって、預貯金よりも多くの利益を得られる可能性が高いことから、ある程度、先を見越した備えのために活用することができます。
資産運用と家計管理との関係
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